البنك الإسلامي الرقمي الماليزي يوسع تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة بتسهيلات متوافقة مع الشريعة

أفاد بنك إيون (إم) برهاد في بيان له بأنه وسّع عروضه المصرفية للأعمال بإضافة منتجي التمويل الآجل-i وتمويل رأس المال العامل-i تحت المظلة الرأسية لإيون بنك بيز. ويعمل كلا التسهيلين وفق مفهوم المرابحة عبر التورق لتقديم حلول شفافة وأخلاقية تتوافق مع مبادئ الشريعة للشركات التي تواجه تغيرات السوق.

ويستهدف منتج التمويل الآجل-i الاحتياجات متوسطة وطويلة الأجل بما في ذلك مشاريع النمو وشراء الأصول وتطوير البنية التحتية مع الحفاظ على التدفق النقدي. ولا يتطلب أي ضمانات جانبية ولا يفرض رسوماً خفية على التقديم أو الاستخدام، كما يسمح بفترات سداد تصل إلى 60 شهراً مع إيداع الأموال مباشرة في حساب العميل الجاري التجاري-i.

أما تمويل رأس المال العامل-i فيعمل كخط ائتماني مرن لتغطية الفجوات التشغيلية قصيرة الأجل ودورات التمويل وفقاً لبيان البنك. ويحصل العملاء على سيولة عالية القيمة مع خيارات صرف متعددة ضمن حد معتمد يمتد إلى ثلاث سنوات، ويتضمن إمكانية سداد الأصل لتجديد الحد دون تقديم طلبات جديدة. ويدعم التسهيل فترة تصل إلى 12 شهراً لعمليات الصرف التي تتم بالكامل عبر الإنترنت مع تحويل المبالغ مباشرة إلى الحساب الجاري التجاري-i. وأشار البنك إلى أن الشروط والأحكام تنطبق على كلا المنتجين.

وتبني هذه التسهيلات الجديدة على إيون بنك بيز الذي أطلقته الشركة في 8 أغسطس 2025 كمنصة شاملة متوافقة مع الشريعة لأصحاب الأعمال في جميع أنحاء ماليزيا. وتركز هذه الرأسية على الحساب الجاري التجاري-i الذي يدمج إدارة النقد لمعالجة دويتناو ورينتاس بسلاسة إلى جانب التسويات الفورية لدويتناو كيو آر. كما تستطيع الشركات استخدام وديعة بيز الآجلة-i لتحسين الأموال الخاملة بمعدلات ربح تنافسية تصل إلى 3.20 في المائة سنوياً لآجال تبدأ من يوم واحد فقط ابتداء من 500 رينغيت ماليزي، مع الاستفادة من ضوابط حوكمة متعددة المستخدمين تعكس المعايير المؤسسية.

وكان بنك إيون (إم) برهاد قد أطلق أول بنك إسلامي رقمي في ماليزيا في 26 مايو 2024 برخصة وإشراف من بنك نيغارا ماليزيا ووزارة المالية. والمؤسسة مملوكة بالتساوي لشركة إيون للخدمات المالية المحدودة اليابانية وشركة إيون لخدمات الائتمان (إم) برهاد، وتشكل جزءاً من مجموعة إيون التي تمتلك أكثر من 200 عام من التاريخ وتعمل في مجال التجزئة والخدمات المالية عبر آسيا. وتحظى جميع منتجات الودائع المؤهلة بما فيها تلك التابعة لإيون بنك بيز بحماية تصل إلى 250 ألف رينغيت ماليزي لكل مودع من خلال العضوية في بيربادانان إنسورانز ديبوسيت ماليزيا.

وتتزامن هذه التوسعة مع الجهود الوطنية لتعزيز مساهمة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الناتج المحلي الإجمالي وفقاً للخطة الماليزية الثالثة عشرة. وقد حددت مؤسسة الشركات الصغيرة والمتوسطة الماليزية هدفاً يبلغ تريليون رينغيت ماليزي كتأثير في الناتج المحلي الإجمالي من هذا القطاع بحلول 2030، مما يرفع الحصة الحالية البالغة نحو 38 في المائة إلى 50 في المائة. ويُعد توفير التمويل عبر القنوات الرقمية من أبرز الممكنات لتحقيق هذا الهدف حسب وثائق الخطة.

وأفادت فيتش ريتنغز في فبراير بأن البنوك الإسلامية الماليزية في وضع يؤهلها للحفاظ على نمو قوي في الأصول والتمويل حتى 2026 متفوقة على نظرائها التقليديين وسط ظروف مواتية. كما قدر تقييم من موردور إنتليجنس حجم سوق التمويل الإسلامي العالمي بنحو 5.10 تريليون دولار في 2026 مع معدل نمو سنوي مركب متوقع يبلغ 10.7 في المائة حتى 2031. وأكد بنك إيون (إم) برهاد اعتماده على الذكاء الاصطناعي والتكنولوجيا المالية لتبسيط عمليات الإعداد وتقييمات الائتمان والموافقات، ضمن دوره في تعزيز مكانة ماليزيا كمركز للاقتصاد الرقمي والتمويل الإسلامي.